Kredyty na każdą kieszeń
Bardzo ważne w kwestii weryfikowania możliwości kredytowych klienta wnioskującego o kredyt są jego dotychczasowe zobowiązania Szczególnie istotne są one w momencie dokonywania analiz powiązanych z przyznaniem kredytu konsolidacyjnego, w którym to wnioskodawca chce złączyć kilka kredytów w jeden, a przy okazji otrzymać jeszcze dodatkowe na aktualne potrzeby konsumpcyjne. Sumaryczna wartość wszystkich kredytów nie powinna przekroczyć określonego procentu jego dochodów który to we wszystkich bankach utrzymuje się na różnym poziomie. Przekroczenie tego poziomu to niebezpieczeństwo i dla dla banku jak i samego kontrahenta
W czasie przydzielania kredytu jednym z najważniejszych czynników jest wiek osoby wnioskującej Jego możliwości kredytowe są zerowa jeśli klient ma wyższy wiek wskazany jako idealny Banki bardzo rzadko przyznają kredyty osobom pozostającym na rencie mimo, że dochód ten jest uznawany przez banki Jeśli osoba składająca wniosek ma powyżej 70 lat to ma prawo do otrzymania kredytu w wielkości jego trzymiesięcznych przychodów. Kredyty w większych kwotach są kompletnie nie dopuszczalne. Banki zabezpieczają się tym sposobem przed śmiercią kredytobiorców.
Przed przekazaniem kredytu zawsze przedstawiciel banku zada pytanie klientowi, o to czy posiada konto bankowe w tym właśnie banku. Zawsze placówki tego rodzaju mają w swojej ofercie znacznie atrakcyjniejsze kredyty przygotowane dla swoich klientów. Dlatego też klient, który zauważy że w danym banku możliwe jest otrzymanie atrakcyjnie oprocentowanego otrzymanego kredytu powinien wpierw założyć sobie konto indywidualne, które w większości przypadków jest darmowe Dawanie gratyfikacji za lojalność jest czymś normalnym w niemal każdej branży na rynku.
Jednym z elementarnych cech, jaki analizowany jest przez doradców instytucji finansowej w czasie przekazywania kredytu jest źródło otrzymywania dochodów To właśnie od tego parametru w znacznej mierze zależy zdolność kredytowa osoby wnioskującej o otrzymanie produktu kredytowego. Najbardziej docenianymi źródłami są przede wszystkim umowa na etat czas nieokreślony, podobnie jak własna działalność gospodarcza. Z tym, że powinno się tu wziąć pod uwagę ,iż wymogi dotyczące okresu czasu funkcjonowania działalności został znacząco wydłużony w kilkunastu znanych bankach do 24 miesięcy.
Analizując zdolność kredytową banki korzystają ze swej bazy informacji kredytowej zwanej popularnie BIK. W bazie tej przetrzymywane są informacje odnośnie wszystkich kredytobiorców. Znajdują się tam informacje o oddanych oraz nieprzyznanych kredytach, a podstawowymi informacjami są dane niespłacanych kredytach oraz aktualnych obciążeniach finansowych. Osoby, które posiadają złą historię w stosunkach z pozostałymi bankami nie mają szans na przyznanie zwyczajnego kredytu gotówkowego Muszą one szukać wysoko oprocentowanych kredytów bez BIK i jest to dla nich jedyny sposób na uzyskanie środków.
Jednym z pól jakie wypełniane są w formularzu wniosku o uzyskanie kredytu jest również część , którą poświęcono majątkowi wnioskującego Podaje się tam informacje o tym czy zamieszkuje się w domu czy też mieszkaniu w bloku. Czy nieruchomość jest własnościowa, czy przypisana jest do pojedynczej osoby czy też całego gospodarstwa domowego. Podaje się również czy ma się jeszcze inne nieruchomości w jakiej sieci posiada się komórkę i czy jest to telefon na abonament czy na kartę. Głównym celem tego jest stworzenie ewentualnych zabezpieczeń pod dalszą spłatę kredytu. Banki weryfikują ponad to czy wnioskodawca odprowadza terminowo rachunki za telefon.
W momencie składania wniosku kredyt hipoteczny bardzo istotnym czynnikiem obecnie jest posiadanie własnego kapitału. Banki zaczęły go wymagać stosunkowo od niedawna, w zasadzie wraz z rozpoczęciem kryzysu gospodarczego. Miało to stanowić pewnego rodzaju zabezpieczeniem, że bez jakichkolwiek problemów bank uzyska całą kwotę przekazanego kredytu wraz z odsetkami Wnioskodawcy, którzy dysponują wkładem własnym mają absolutnie większe możliwości na otrzymanie kredytu Im wyższa jest kwota jaką się posiada tym bardziej realne jest otrzymanie środków na inwestycję
Czynnikiem branym pod uwagę w czasie analizowania wniosku o kredyt jest przede wszystkim wielkość gospodarstwa domowego. Dochody wnioskującego na sprecyzowanym poziomie w najmniejszym stopniu nie stanowią o tym, że jego możliwości kredytowe stanowi pewną część tego wynagrodzenia. W takim przypadku przychód może zostać podzielony między wszystkich osoby należące do gospodarstwa domowego. Pewnym jest, że kredytobiorca nie jest w stanie poświęcać pełnego swojego wynagrodzenia na późniejsze spłacanie rat kredytowych. Może on to przekazać tylko część otrzymywanego wynagrodzenia.
Niezmiernie ważnym argumentem w ubieganiu się o kredyt jest temat stałości uzyskiwanych środków finansowych. Jeżeli wnioskujący jest zatrudniona na umowę o dzieło lub umowę zlecenie to musi udokumentować, że środki od tego samego zleceniodawcy uzyskuje stale od co najmniej 6 miesięcy, tylko w takich wypadkach banki honorują przychody uzyskiwane na mocy takowej umowy. Zdolność kredytowa w odniesieniu do umowy o dzieło nie jest wysoka znacznie mniejsza niż ma to miejsce w przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony czy też prowadzenia dochodowej działalności gospodarczej.
Jednym z „parametrów” klienta jaki brany jest pod uwagę przy wykazywaniu możliwości kredytowych, jest poziom wykształcenia. Jest to niewiarygodnie dziwne, gdyż tak zazwyczaj posiadane wykształcenie nie świadczy w żaden sposób o poziomie dochodów klienta. Doradcy kredytowi wciąż narzekają, że właśnie przez stopień naukowy obniżana jest zdolność do otrzymania kredytu osoby wnioskującej Dziwne jest to tym bardziej biorąc pod uwagę fakt, że wykształcenie nie jest w jakikolwiek sposób sprawdzane przez banki Nie wymagają oni dokumentów o uzyskanych tytułach